30 Fragen und Antworten zum Kauf und Lagerung von Gold, Silber & Co.
Autor: Sebastian Nagel, CFA
Lesezeit: 8 Minuten
1) Soll ich eher Barren oder Münzen kaufen?
Bei Gold, Platin und Palladium ist es eine persönliche Entscheidung. Barren haben oft geringere Prägekosten, Münzen sind meist optisch schöner und haben keine Seriennummer. Bei Silber sollten Sie Münzen oder Münzbarren bevorzugen, da der Spread aus steuerlichen Gründen geringer ist.
2) Welche Größe ist beim Kauf am sinnvollsten?
Generell gilt: je größer, desto günstiger der Preis pro Gramm. Man sollte aber die Flexibilität für Teilverkäufe bedenken, weshalb z.B. zehn 100-g-Barren besser sein können als ein 1-kg-Barren.
3) Gibt es eine Mindestgröße, die ich kaufen sollte?
Ja, man sollte keinen Barren oder keine Münze mit einem Gewicht von weniger als einer Feinunze (ca. 31,1 g) kaufen, da sonst die prozentualen Prägekosten zu hoch werden.
4) Worauf muss ich bei den Herstellern von Barren achten?
Man sollte ausschließlich Barren von Herstellern wählen, die auf der "Good Delivery List" der London Bullion Market Association (LBMA) stehen. Dies sichert eine weltweite Akzeptanz und einen bestmöglichen Verkaufspreis.
5) Welche Hersteller sind für den deutschen Markt besonders relevant?
Dies sind vor allem: C. Hafner, (Argor-) Heraeus, Heimerle + Meule, Umicore und Valcambi.
6) Gibt es nachhaltig produzierte Goldbarren?
Ja, Hersteller wie C. Hafner, Heimerle + Meule und Umicore produzieren nahezu ausschließlich aus recyceltem Material. C. Hafner bietet sogar komplett CO2-neutral hergestellte Goldbarren an.
7) Wie erkenne ich, wer der tatsächliche Hersteller eines Barrens ist?
Barren haben oft einen Prägestempel des sogenannten "Melter Assayer", der den Hersteller verrät. Ein "AH" steht zum Beispiel für Argor-Heraeus, ein "CHI" für Valcambi.
8) Was sind "Kinebars"?
Kinebars sind eine besondere Art von Goldbarren von Argor-Heraeus, die auf der Rückseite ein Hologramm als Sicherheitsmerkmal haben.
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9) Was ist ein "Combibar" und was ist sein Vorteil?
Ein Combibar ist eine Tafel aus kleinen Goldbarren (z.B. 50x 1g), die man wie eine Schokoladentafel bei Bedarf in einzelne Stücke brechen kann. Der Vorteil ist ein deutlich günstigerer Grammpreis im Vergleich zum Kauf vieler einzelner kleiner Barren.
10) Welche Münzen sind am fälschungssichersten?
Die Münzen Maple Leaf und Britannia gelten als die fälschungssichersten Anlagemünzen überhaupt. Sie verfügen über komplexe Sicherheitsmerkmale wie radiale Linien, Micro-Gravuren und Hologramme.
11) Worauf muss ich beim Zustand von Anlagemünzen achten?
Toleriert werden Fingerabdrücke, kleine Kratzer oder kleine Randfehler. Handelbar ist eine Münze, wenn sie keine tiefen Kratzer oder inakzeptablen Randbeschädigungen hat und Maße, Gewicht sowie Feingehalt stimmen.
12) Was passiert, wenn meine Münze tiefe Kratzer oder Dellen hat?
Solche Beschädigungen sind wertmindernd. Im schlimmsten Fall muss die Münze eingeschmolzen werden, und ein Händler vergütet dann nur den Schmelzpreis, der ca. 3-5% unter dem aktuellen Goldkurs liegt.
13) Wie bewahre ich meine Münzen am besten auf, um sie zu schützen?
Einzelne Münzen sollten in Münzkapseln aufbewahrt werden. Größere Mengen werden in sogenannten "Tubes" (Plastikröhrchen) verkauft, die man verschlossen lassen sollte.
14) Sind Silbermünzen anfälliger für Beschädigungen als Goldmünzen?
Silbermünzen können anlaufen oder Milchflecken bekommen. Um dies zu verhindern, sollte der Kontakt mit Sauerstoff minimiert werden. Die Silbermünze Maple Leaf hat eine spezielle Oberflächenbeschichtung ("Mint Shield"), die davor schützt.
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15) Wo kann ich Edelmetalle kaufen?
Die gängigsten Wege sind die Hausbank, ein Juwelier, ein Edelmetallhändler oder ein Onlineshop. Für Anleger mit etwas Erfahrung wird der spezialisierte Edelmetallhändler empfohlen.
16) Was ist ein "Tafelgeschäft"?
Bei einem Tafelgeschäft wird physisches Edelmetall im Austausch gegen Bargeld bei einem Händler oder einer Bank gekauft. Dies ist seit 2020 nur noch bis zu einer Grenze von 10.000€ (Österreich) bzw. 2.000€ (Deutschland) anonym möglich.
17) Wie erkenne ich einen seriösen Onlineshop?
Achten Sie auf die exakte URL des Shops, um nicht auf Fakeshops hereinzufallen. Suchen Sie nach Zertifizierungen wie "Trusted Shops Käuferschutz" und Mitgliedschaften in Branchenverbänden wie dem Berufsverband des Deutschen Münzenfachhandels oder der LBMA.
18) Wo kann ich meine Edelmetalle lagern?
Die drei Hauptoptionen sind die Lagerung zu Hause, ein Bankschließfach oder die Lagerung bei einem Edelmetallhändler.
19) Welche Vorteile hat die Lagerung zu Hause?
Man hat jederzeit Zugriff auf die Schätze und es entstehen keine Lagerkosten. Außerdem ist eine anonyme Verwahrung möglich.
20) Welche Nachteile hat die Lagerung zu Hause?
Die Nachteile sind Sicherheitsbedenken bei Einbruch, das Risiko des Verlusts und der Gesundheit bei einem Raub, sowie ein mögliches Platzproblem bei großen Mengen Silber.
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21) Was ist bei einem Tresor zu Hause wichtig?
Er muss bestimmten Sicherheitsstandards entsprechen, damit der Inhalt über die Hausratversicherung gedeckt ist. Die Versicherungssumme ist oft auf 20-30% der Gesamtsumme der Hausratversicherung begrenzt.
22) Welche Nachteile hat ein Bankschließfach?
Die Verfügbarkeit ist auf Öffnungszeiten beschränkt. Im Falle eines Bankruns oder gesetzlicher "Bankfeiertage" hat man keinen Zugriff. Zudem sind Schließfächer meldepflichtig und die Versicherung ist oft begrenzt.
23) Welche Vorteile bietet die Lagerung bei einem Edelmetallhändler?
Die Sicherheit ist meist höher als in einer Bankfiliale, die Verfügbarkeit ist besser (unabhängig von Bank-Krisen) und die Modelle sind flexibler.
24) Was ist ein Edelmetalldepot?
In einem Edelmetalldepot erwirbt man Bruchteilseigentum an größeren Barren. Dies ist besonders ratsam, wenn man mit kleineren Beträgen oder über einen Sparplan investieren möchte.
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25) Ist mein Geld in einem Edelmetalldepot bei einer Pleite des Anbieters sicher?
Ja, wenn die Edelmetalle getrennt vom Handelsbestand als Sondervermögen verwahrt werden. Dann fallen sie nicht in die Insolvenzmasse.
26) Was ist der größte Vorteil eines Zollfreilagers?
Man kann Silber, Platin und Palladium ohne die in Deutschland fällige Mehrwertsteuer von 19 % kaufen. Diese Ersparnis finanziert die Lagergebühren oft für viele Jahre.
27) Ist ein Zollfreilager legal?
Ja, es ist eine völlig legale und sehr geeignete Variante, um Edelmetallbestände zur Risikostreuung teilweise im Ausland zu lagern.
28) Wie hoch sind die Lagergebühren in einem Zollfreilager?
Die Gebühren sind nach dem Wert des Lagerbestandes gestaffelt. Für Silber liegen sie z.B. bei unter 100.000 € Wert bei 1,60 % pro Jahr.
29) Kann ich bei einer Lagerung im Zollfreilager die Steuervorteile nutzen?
Ja, es gilt weiterhin die Steuerfreiheit auf die erzielten Gewinne nach einer Haltefrist von 12 Monaten.
30) Wie kann ich Silber am günstigsten kaufen?
Man kauft es am günstigsten, wenn man den Kauf mit einer Verwahrung in einem Zollfreilager kombiniert, da dann keine Mehrwertsteuer anfällt.
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Hinweis:
Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Ideen, Meinungen, Ansichten, Annahmen, Kommentare, Hinweise etc.) sind meine persönliche Meinung und dienen allein der Bildung und der Unterhaltung. Sie sind nicht als persönliche Anlageberatung zu verstehen.